Hypotekárny úver pre mladých je klasický hypotekárny úver s podporou štátu i banky. Táto podpora má podobu zníženej úrokovej sadzby. Štát prispieva 2% a banka 1% p.a., avšak len počas prvých 5 rokov splácania hypotekárneho úveru.
Existuje tu riziko, že štát môže svoju podporu kedykoľvek ukončiť aj u hypoték, ktoré sú už schválené a splácané. Napríklad vtedy, ak by to príliš zaťažovalo štátny rozpočet. Radšej s tým počítajte a nespoliehajte sa, že celých päť rokov budete mať ako klient nízke úročenie a teda aj nízke splátky úveru.
Základné podmienky pre získanie hypotéky pre mladých
Vek žiadateľa aj spoludlžníka musí byť do 35 rokov.
- Priemerný hrubý mesačný príjem žiadateľa môže byť maximálne vo výške 1,3-násobku priemernej hrubej mesačnej mzdy v SR (pre obdobie od 1.1. do 1.4. 2011 platí príjmová hranica 975 eur). V prípade manželov musia tento limit spĺňať obaja, každý so svojím príjmom (POZOR! - Nová výhodnejšia podmienka spoločného posudzovania príjmov bude platná od 1.4.2011).
- Maximálna výška úveru, ktorý bude mať zníženú úrokovú sadzbu, je 49 790,88 €. Samozrejme, klienti môžu žiadať aj o vyšší úver, avšak časť úveru nad hranicu 49 790,88 € budú mať úročenú štandardným úrokom.
Výhody a nevýhody
Deklarovanou výhodou je možnosť uskutočniť mimoriadnu splátku kedykoľvek počas prvých 5 rokov bez poplatku. Z praxe ale vyplýva, že túto možnosť využíva málokto. Jednak je úrok počas tohto obdobia tak nízky, že sa úver neoplatí predčasne splácať. Na druhej strane dôvodom môže byť aj to, že tento typ úveru si berú väčšinou mladé rodiny, ktorým na predčasné splácanie zatiaľ nezostávajú financie.
Nezabudnite na to, že po ukončení 5-ročného štátneho príspevku sa úroková sadzba úveru zdvihne o 3 %, čo spôsobí zvýšenie mesačnej splátky. Aké veľké bude navýšenie mesačnej splátky zavisí od celkovej výšky úveru, môže ale výrazne zasiahnuť domáci rozpočet.
Medzi výhody môžeme zaradiť:
- získanie úveru aj bez vlastnej hotovosti a bez nutnosti predošlého sporenia
- splatnosť až 30 rokov (čo má za následok znesiteľne nízku splátku)
- možnosť predčasného splatenia (podľa podmienok jednotlivých bánk) i bez poplatku
- pri fixácii na dlhšie obdobie istota nemennej splátky
- možnosť refinancovať hypotéku úverom z inej banky či stavebnej sporiteľne
- možnosť získať úver bez dokladovania príjmu (podľa aktuálnej ponuky bánk)
Medzi nevýhody môžeme zaradiť:
- založenie nehnuteľnosti v prospech banky
- možnosť predčasného splatenia bez poplatku je obmedzená, najčastejšie obdobím fixácie úroku
- poplatky za spracovanie úveru, za vedenie úverového účtu
Hypotekárny úver pre mladých je výraznou pomocou pre mladé rodiny a je možné ho odporúčať všetkým, ktorí spĺňajú podmienky na jeho získanie.
