Pre potreby bývania poskytuje stavebná sporiteľňa nasledovné typy úverov:
- stavebný úver
- medziúver bez záložného práva
- medziúver so záložným právom
Stavebný úver
je úver, na ktorý má sporiteľ právny nárok a to po splnení dohodnutých podmienok. Stavebný úver je zvyčajne určený ako rozdiel medzi cieľovou a nasporenou sumou. Moment získania nároku na tento úver ako aj jeho parametre sú definované najmä:
- zvolenou tarifou sporenia
- frekvenciou a výškou vkladov
- cieľovou sumou
- časom, ktorý uplynul od začiatku sporenia
Všetky tieto parametre vstupujú do výpočtu tzv. hodnotiaceho čísla. Preto je toto číslo základným ukazovateľom hovoriacim o tom, ako „blízko“ je sporiteľ k želanému stavebnému úveru.
Stavebný úver je z hľadiska úrokovej sadzby a RPMN jeden z najlacnejších úverov na trhu. Jeho úrok sa v najväčšej slovenskej sporiteľni pohybuje v úrovniach 2,9 % alebo 4,7 %, respektíve pri starších zmluvách 6 % p.a.
V ostatných sporiteľniach sú úvery úročené od 2,9 % až po 7 % p.a.
Mnohokrát prevláda názor, že pri stavebnom úvere sa platia úroky z celej cieľovej sumy a teda i z nasporených peňazí. Pravdou však je, že úroky sú účtované iba z reálne požičanej sumy – teda len zo samotného stavebného úveru.
Za viacročné sporenie je možné od stavebnej sporiteľne získať naozaj výhodný úver. Sporitelia chcú samozrejme získať najnižší možný úrok na tento úver, čo si vyžaduje správny prepočet vkladov a celkové načasovanie.
Medziúver
Je taký typ úveru, ktorý môže sporiteľ získať ešte skôr, ako má nárok na stavebný úver.
Sporiteľ, ktorý chce od stavebnej sporiteľne získať úver musí požiadať o medziúver, ak do tejto doby nesplnil niektorú z troch podmienok pre získanie stavebného úveru:
- doba sporenia
- nasporená suma alebo
- hodnotiace číslo
Sporiteľ, ktorý čerpá medziúver, spláca úroky z celej cieľovej sumy, t.j. aj zo svojich nasporených peňazí. Zároveň musí sporiť naďalej na svoj účet stavebného sporenia, ak ešte nedosiahol predpísanú nasporenú sumu.
Medziúver je preto výhodný len vtedy, ak sporiteľ chce napríklad využiť zaujímavú príležitosť na kúpu nehnuteľnosti i za cenu toho, že bude platiť úroky z celej cieľovej sumy. A to až do doby, kým získa nárok na klasický stavebný úver. V tom momente medziúver zaniká a sporiteľ ďalej spláca už len stavebný úver.
Pre jednotlivé typy úverov sú vopred definované formy zabezpečenia. Či už je to záložné právo na nehnuteľnosť, ručiteľ alebo vinkulácia životného poistenia atď. Požiadavky na zabezpečenie závisia od mnohých parametrov. Overte si správnosť svojich plánov u finančných profesionálov.
